汽车保险指南

拥有有效的车险是为不时之需做准备。在拥有完善的车险保障下，车主在发生紧急状况时就无需自掏腰包，而是由保险公司赔偿所需的费用，这将大大减少车主的负担。

马来西亚陆交局（JPJ）规定，每辆汽车及摩托必须拥有有效的路税才能在公路上行驶，而且路税必须每年更新。

在更新路税之前，车主必须先更新汽车保险。车主必须在路税过期的两个月内更新车险与路税。

一号保险 / 综合性保险

一号保险提供最完善的保障。投保者将在车祸、失火、失窃时获得赔偿。此外，保险公司也将赔偿因为投保者而遭受损失的第三方。此保险种类适合10年以内的汽车与摩托。

二号保险 / 第三方、偷窃与火灾保障

二号保险在汽车遭受失火或偷窃时提供保障，比如：车子被盗、车子因为盗窃行为造成门锁或窗户损坏，以及火灾造成的损坏。要是投保者本身因为疏忽而造成意外，一切损失将自负，但保险公司会赔偿因为投保者而遭受损失的第三方。

三号保险 / 第三方保障

三号保险是最基本的汽车保险形式，它只赔偿因为投保者而遭受损失的第三方。不管是意外造成损失、车子被盗或识货，投保者的汽车或摩托都没有任何保障。

保额指的是投保者的汽车或摩托根据市价的最高价额保障。点击这里参考。

保额通常分为两种:

约定价值 (Agreed Value) - 约定价值指的是车主与保险公司双方在保险初期同意的保额。如果车子发生状况，保险公司将会根据约定的价格进行赔偿。

举例：如果约定价值是 RM35,000，在发生意外时，保险公司将承担高达 RM35,000的赔偿。

市场价值 (Market Value) - 市场价值指的是根据投保者的汽车在发生状况时所值的市价而赔偿的数目。

举例： 如果投保的保额是RM35,000，但意外发生时的市价已下滑至 RM30,000，那么保险公司将只提供RM30,000的赔偿。

以下为保险公司一般会提供的额外保障选项，每家保险公司的服务条约将存有个别差异。

• 车镜保障

• 额外命名司机

• 全司机保障

• 天灾

• 罢工暴乱险

• 乘客保障

• 个人意外险

• 拖车服务

NCD 全名为 Non-Claim Discount，意思即是没有索偿而得到折扣。无索偿折扣是保险公司为无索偿的车主所提供的折扣。如果车主每年都没有索偿，无索偿折扣 (NCD) 将逐年增加。

汽车的NCD折扣率:

第一年 - 0%
第二年 - 25%
第三年 - 30%
第四年 - 38.33%
第五年 - 45%
第六年及以上 - 55% (最高)

如果一名车主已经拥有 55%的无索偿折扣，但在这段时间因为发生状况而向保险公司索赔，那么这名车主的无索偿折扣将重新由 0% 开始累计。

在2017年7月1日之前，我国的汽车保险保费取决于汽车市价以及引擎容量，因此保费大致相同。这是因为保费关税是由国家银行所管制的。

从2017年7月1日开始，落实了车险自由浮动订价机制，保险公司将根据几个因素决定车险保费。这几个决定车险保费的因素指的是：

• 司机的行驶记录

• 汽车使用率

• 行驶地点

• 车主职业

• 车主年龄

• 车款

1. 当遭遇严重车祸时，立即拨打保险公司的热线电话。

2. 收集证据及记录重要资讯，如车祸地点及时间、车祸照片、您与对方的汽车损坏照片。此外，记得与对方交换联系资料。

3. 在24小时内报警。

4. 在发生车祸后的7天内通知保险公司。

5. 确认您的汽车送到保险公司所指定的汽车维修厂。

6. 填写保险公司所提供的保险索赔表格。

7. 向保险公司提交所需文件。

8. 与保险公司及汽车维修厂确认和检查需要维修的地方以及需要替换的汽车零件。

9. 一旦维修完毕，先确认所有维修都已处理妥当才签署文件。

基本上，如果您的汽车在别人驾驶时发生意外，那么保险公司将收取索赔的额外费用。如果您在更新车险时，在保单里增加额外司机的名字或购买所有司机保障，那么在发生状况时就能索赔保险。

这两种保险最大的区别在于综合保险的保障包含了您的汽车因为交通意外造成的损坏与损失、以及火灾与偷窃造成的损坏或损失。而第三方、火灾及偷窃保险只是保障火灾及偷窃所造成的损坏或损失。此外，第三方、火灾及偷窃保险不提供拖车服务。